5 aksepterte stykker personlig økonomi råd til å ignorere

Personlig økonomi er en vanskelig ting. Du finner alle slags råd på Internett, og mye av det er motstridende. Men du vet hva? Dissenting meninger er fine. Det virkelige problemet er når folk legger fram retningslinjer som hard-fast-regler.

Det kalles derfor personlig finansiere - den riktige tingen å gjøre er forskjellig fra person til person. Det smarteste handlingsforløpet for John kan faktisk være skadelig for Sue. For ikke å nevne at mange “sunn fornuft” økonomiske tips er bare ille å begynne med.

I dette innlegget løper vi gjennom flere vanlige biter av personlig finansrådgivning og forteller om du bør ignorere dem eller ikke.

1. “Bære månedlige saldoer på kredittkort”

Dette er en enorm myte som kan koste deg tusenvis og tusen dollar i det lange løp. I utgangspunktet vil folk fortelle deg at du ikke skal betale kredittkortbalansen din - du må “bære” den balansen måned til måned for å bevare din kreditt score.

Det er det verste du kan gjøre, og det hele kommer ned på hvordan kredittkort faktisk fungerer.

Hver måned får du et kredittkortoppsummering. At utsagnet inkluderer tre potensielle betalingsbeløp:

1. Minimumsbalanse: Det absolutte minimumet du kan betale for å avverge en “forsinket betaling” markere på kreditt rapporten.
2. Nåværende saldo: Den totale mengden gjeld som for øyeblikket er på ditt kredittkort. Ved å betale dette, vil kontoen din bli tilbake til $ 0.
3. Statement balanse: Den totale mengden av gjeld det vil oppstå rentegebyrer hvis du ikke betaler det av utsagnets forfallsdato.

Med mindre du har plukket opp mye gjeld, vil gjeldende saldo og utsagnsbalanse vanligvis være den samme. Den nåværende saldoen kan også være høyere enn utsagnsbalansen hvis du foretar kjøp på kredittkortet ditt før du foretar din månedlige betaling.

Hvis du foretar minimumsbetalinger hver måned, vil du aldri få et sen betalingsmerke på kredittrapporten din, noe som betyr at kredittpoengene dine ikke blir negativt påvirket. Det er derfor folk tror å ha en balanse, er bra for kredittpoengene dine - de ser ingen ting, så de tror de gjør det riktige.

Men du ender opp med å få renter på den ubetalte balansen, og siden kredittkortrenter ofte ligger over 20% APR, kommer du til å betale mye ekstra penger i det lange løp. Slik får folk til å drukne i uunngåelig gjeld Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld Tenk deg å være gjeldfri. Ingen overført saldo eller ubetalte regninger. Det er en idiotsikker måte å få deg ut av gjeld. Det starter med en plan og litt disiplin. La oss besøke andre ingredienser. Les mer !

Du bør ALDRI betale renter bare for å holde kredittpoengene dine oppe. Å betale utsagnsbalansen i tide hver måned har samme kredittkonsekvens som å betale minimum til tiden hver måned - bortsett fra at du ikke kaster bort tusenvis av dollar i interesse underveis.

2. “Betaling av lån gjør vondt ditt kreditt score”

Når kreditt byråer beregner kreditt score, tar de mange ting i betraktning - inkludert noe som kalles kredittmiks. Når det gjelder kreditt score, er det bedre å ha mange typer kreditt (for eksempel kredittkort, auto lån, studielån og boliglån) enn det er å ha mange en slags kreditt.

Noen bruker dette som grunn til å avstå fra å betale lån. Men dette er dårlig av samme grunn som at det å være med kredittkortbalanse er dårlig: Du bør ALDRI slapp selv av interesse for skylden din kreditt score.

Selv om kredittmiks er en faktor i poengsum, er innvirkningen relativt liten. Betale et lån eller studentlån kan forårsaker en ting, men det blir bare midlertidig. Er det verdt hundrevis eller tusenvis av dollar i tilleggsbetalinger?

Nei. Hold kurset og poengene dine vil komme seg innen måneder. 5 Triks for å forbedre kredittpoengene dine på bare 6 måneder. 5 triks for å forbedre kredittpoengene på bare 6 måneder. Forbedre kredittpoengene dine virker komplisert og forvirrende - men det har ikke å være! Se hvordan en forfatter gikk fra 300-tallet til den høye 600-tallet om seks måneder. Les mer . Plus, betalte kontoer forblir på kredittrapporten din i 10 år, så det er en god sjanse for at det ikke vil påvirke kredittverdigheten din i det hele tatt.

Det eneste unntaket er at du vil få et boliglån i løpet av de neste 6-12 månedene, i så fall vil du gjøre alt du kan for å holde kredittpoengsummen så høye som mulig.

Ønsker å sjekke kredittrapporten din Hvordan forbedre og overvåke kredittpoengene dine ved å bruke teknologi Hvordan forbedre og overvåke kredittpoengene dine ved å bruke teknologi Din kreditt score kan ha stor innflytelse på ditt økonomiske liv. Vi forklarer hvordan det er beregnet og og hvordan du kan forbedre det. Les mer og alle de faktorene som går inn i den? Det er to gratis og anerkjente nettsteder som du kan bruke: Credit Karma og Credit Sesame. Legg merke til at disse ikke vis din FICO poengsum! Noen kredittkort har imidlertid gratis FICO-scorerapporter, inkludert Chase Slate og Discover It-kortene.

3. “Lukk ubrukte kredittkort”

Det er bare en god grunn til å lukke en kredittkortkonto: den har en månedlig eller årlig avgift, og du får ikke nok ut av det for å gjøre opp for den gjentatte kostnaden. Hvis du har et utgiftsproblem, klipp opp kortene dine, men hold kontiene dine åpne.

Alder på kreditt historie er viktig for kreditt score. Hvis du åpnet et kredittkort når du var 18 og du er nå 25, har du sju år verdt data for kredittbureaus å bruke. Jo lenger historien din er, desto høyere er potensiell poengsum.

Å ha flere kredittkort er bedre for kredittforbruket. Utnyttelsesgrad er hvor mye kredittkortgjeld du har i forhold til ditt totale kredittkortgrense - og ideelt sett bør du beholde utnyttelsen din under 35%. Noe mer enn det som vil gjøre poengsummen din. Jo flere kort du har, jo mer fleksibilitet har du.

Kredittkort er bra for nødsituasjoner. Hvis du kommer inn i en nødsituasjon og ikke har noen besparelser for å dekke det, er det fint å ha kredittkort som et sikkerhetsnett. Det er mye bedre enn å dyppe inn i, for eksempel, pensjonskontoene dine!

Av denne grunn, hvis du har god selvkontroll, Det kan faktisk være en god ide å åpne et annet kredittkort eller to. Vi har skrevet før på måter å finne de beste kredittkorttilbudene Finn de beste kredittkorttilbudene på nettet med disse 10 fantastiske nettstedene Finn de beste kredittkorttilbudene på nettet med disse 10 fantastiske nettstedene Uansett om du leter etter påmeldingsbonuser, kontanter tilbake, belønningsprogrammer eller lojalitetsrabatter, har vi dekket deg. Her er 10 nettsteder som vil hjelpe deg med å finne de beste kredittkorttilbudene. Les mer, så sjekk det ut hvis dette er noe du er interessert i.

4. “Leie kaster penger bort”

Du trenger ly, og du kommer til å betale mellom $ 1000 til $ 2000 per måned for det uansett hva - så ville du heller ikke synke det til et hus som du til slutt kan eie i stedet for å leie et sted som “spiser opp” hver dollar?

Vel, det høres fint ut i teorien, men det er ikke så enkelt.

Å eie et hus kommer med mange skjulte kostnader. Reparasjoner, utskiftninger og oppgraderinger kommer alle ut av lommen, for ikke å nevne tid og problemer involvert. Eiendomsskatt og HOA-avgifter kan også være drapsmann i visse områder.

Å eie et hus er også en langsiktig forpliktelse. Er du klar til å bosette seg i fem eller flere år? Hvis ikke, gir leie mening. Det gir deg friheten til å stå opp og flytte hvis situasjonen noensinne kaller det.

Hvis du har dårlig kreditt, leier mens du gjenoppbygger. Hvis du har en poengsum på 500-tallet, kan det være bedre å bruke to eller tre år på å gjenopprette poengene dine før du får et boliglån. Du vil sikkert sikre en mye lavere rente, som kan spare deg for tusenvis av dollar i løpet av de 15 eller 30 årene som du betaler det boliglånet av.

Det er mange andre ting å vurdere - for mange til å dekke i denne artikkelen - så vi vil vise deg denne fantastiske Lei-eller-Kalkulatoren ved å New York Times. Du skriver inn dusinvis av spesifikke detaljer, og det forteller deg om et bestemt hjem til en bestemt pris er bedre eller verre enn å leie. Det er en av de beste personalkalkulatorene De beste personfinansierings- og budsjettkalkulatorene for å administrere dine utgifter De beste personlige økonomi- og budsjettkalkulatorene for å administrere dine utgifter Få økonomien i rekkefølge kan være tøff, men å ha de riktige tallene på hånden gjør det mye lettere. Uansett din økonomiske situasjon, har vi kalkulatorene du trenger. Les mer der ute.

5. “Spar 10% av hver betalingstjeneste for pensjonering”

Først og fremst kan det ikke være best å spare for pensjonering akkurat nå. Jeg vet alt om kraften i sammensatte interesser, og jeg er helt enig i at du må begynne å lagre så tidlig du kan, men det kan være mer presserende problemer å ta opp først.

Kraftig forbruksgjeld må håndteres. Hvis du betaler 20% APR på $ 10 000 for kredittkortgjeld, er det absolutt bedre å synke hver eneste dollar til den gjelden før du slår bort penger på en 1% sparekonto eller håper på en 7% avkastning i et indeksfond.

Det ene unntaket er selskapsmatching på en 401 (k) plan. Bidra så mye som nødvendig for å få full match, da dette er i utgangspunktet gratis penger som du bør gobble opp. Ellers glem pensjon til du kan kutte forbruksgjelden.

En besparelsesfrekvens på 10% er kanskje ikke nok til å gå på pensjon. Dette avhenger selvsagt av hvor mye inntekt du har og hva utgiftene dine vil se ut etter at du går på pensjon. Det avhenger også av hvor snart du vil pensjonere. Men selv om du vurderer 10% som bare en retningslinje, er det sannsynligvis altfor lite for de fleste.

Vil du vite hvor mye du trenger å spare for å få trygg pensjon? Sjekk ut denne fantastiske pensjonskalkulatoren Ønsker du å pensjonere tidlig? Her er hva du trenger å lagre hver måned Ønsker du å pensjonere tidlig? Her er hva du trenger å lagre hver måned når vil du gå på pensjon? Denne raske kalkulatoren forteller deg hvor mye du trenger å lagre hver måned for å nå det målet. Les mer . Det tar hensyn til alle disse faktorene, og lar deg vite hva din besparelseshastighet må være for å oppfylle dine mål.

Hvis du vil ha et verktøy som er enten mindre eller mer komplekst enn det, kan du sjekke ut disse andre fantastiske pensjonskalkulatorene. Kan du pensjonere tidlig? Disse kalkulatorer vil fortelle deg at du kan pensjonere tidlig? Disse kalkulatorene vil fortelle deg økonomisk uavhengighet og pensjonere tidlig (FIRE) er gode mål, men hvordan kan du finne ut om de er mulige? Disse kalkulatorene vil hjelpe. Les mer . Vi er positive at minst en av dem passer deg godt.

Førtidspensjon er en økende trend. Generelt, forutsatt at du starter på $ 0 nettoverdi, vil en 10% besparelse gi deg pensjon på bare over 50 år. Vil du gå på pensjon når du er 40 år gammel? En besparelse på 50% vil la deg gå på pensjon etter ca. 18 års arbeid.

Dette betyr at du lærer hvordan du effektivt kan spare penger. 5 Tekniske tips for å øke besparelsene dine raskt 5 Tekniske tips for å øke besparelsene dine raskt. Å bygge opp besparelser kan ta lang tid, men ved hjelp av de rette teknologiske verktøyene kan du raskt øke besparelsene dine. Les mer . Du må utvikle bedre utgifter vaner Slik begynner du å spare penger og stoppe utgifter med 4 enkle vaner Slik begynner du å spare penger og slutte å bruke med 4 enkle vaner Et av de beste nyttårsbeslutninger på mange folks lister er å bruke mindre og spare mer. Det er lettere sagt enn gjort, men du kan fortsatt stole på flere apper og verktøy for å hjelpe ... Les mer, og du kan til og med dra nytte av disse nyttige pengespesifikke appene. Bygg bedre brukervaner med disse 7 Android Finance Apps Bygg bedre brukervaner med disse 7 Android Finance Apps Noen få livsstilsjusteringer kan i stor grad forbedre din økonomiske situasjon. Her er noen av de beste Android-appene som hjelper deg med å planlegge og planlegge utgifter. Les mer .

Hva er det verste råd du noensinne har hørt?

Når du er i tvil, hold deg til grunnleggende for personlig økonomi: redusere utgifter og øke inntektene dine. Hvis du kan lykkes med det, vil gode ting komme deg.

Når det gjelder å redusere kostnadene, har vi skrevet om slashing husholdningenes utgifter, nyter teknologi og gadgets mens du er på et budsjett, og tekniske vaner som kan spare deg for penger.

Når det gjelder å øke din inntekt, vil du kanskje se på disse beste betalende teknikk karriere av året. Du kan også prøve å supplere dagjobben med disse “mikro” side jobber og disse metodene for å tjene penger på nettet.

Så fortell oss: Hva er den verste bit av penger-relaterte råd du noensinne har fått? Hvordan går det med egen økonomi reise? Del en kommentar med oss ​​nedenfor!

Utforsk mer om: Kredittkort, Money Management, Personlig økonomi, Pensjon, Spar penger.