Hvordan spare tusenvis konsolidere studielånene dine

Mengden studentgjeld i USA er skyrocketing; ifølge Wall Street Journal. Gjennomsnittlig 2015 akademikere må betale tilbake $ 35.000 i lån - som, la meg fortelle deg, høres latterlig ut etter utdannet skole.

Men studielånets gjeld er ingen latter, og det kan føre til dyp økonomisk motgang.

Studentlånskonsolidering er et alternativ for mange kandidater og spredning av elektroniske banker Spar penger ved å bruke disse 4 nettbankene Spar mer penger ved å bruke disse 4 online bankene Onlinebanker tilbyr ofte mye bedre priser og fordeler enn deres murstein kolleger. Her er fire av de beste alternativene for amerikanske innbyggere. Les mer bidrar videre til gjeldsbyrde befolkningen.

Hvis du er interessert i å konsolidere studielånene dine, er vi her for å hjelpe. Vi viser deg hvor du skal se online og hva du skal passe på; og du trenger ikke engang å forlate huset ditt.

Hva er Student Loan Consolidation?

Først av alt, la oss gjøre klart hva lån konsolidering er. Konsolidere dine lån krever at du tar ut et annet lån som er lik din utestående gjeld på alle eller noen av lånene dine. Dette lånet er vant til å betale opp dine opprinnelige lån, og gir deg et enkelt lån i stedet for flere.

Du ender opp med studentgjeld - så hvorfor vil du konsolidere? Den primære motivasjonen er at du kan få en bedre rente. Du har en enkelt rente på alle dine lån, i stedet for forskjellige priser for ulike lån, og det kan være betydelig lavere enn gjennomsnittet på dine nåværende lån. Det kan også være lettere å håndtere tilbakebetaling av et enkelt lån enn flere lån.

Det er imidlertid viktig å merke seg at hvis du konsoliderer lånene dine og får en lavere månedlig betaling enn du ville ha fått gjennom det føderale låneprogrammet, kan du ende opp med å betale mer i renter over lånets løpetid. Så du må veie alternativene nøye.

Før du leser på, gjør deg selv en tjeneste og les denne fenomenale artikkelen om den raskeste veien ut av gjeld. Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld. Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld. Tenk deg å være gjeld. gratis. Ingen overført saldo eller ubetalte regninger. Det er en idiotsikker måte å få deg ut av gjeld. Det starter med en plan og litt disiplin. La oss besøke andre ingredienser. Les mer . Det vil forandre ditt økonomiske liv (og gi deg bakgrunnsinformasjonen du trenger for å virkelig forstå resten av denne artikkelen).

Hvor mye kan jeg spare med lånekonsolidering?

Beløpet du kan spare, avhenger mye av hvor mye utestående gjeld du har, renten på de lånene, hvilken leverandør du bruker til å konsolidere, din kredittvurdering Hvordan forbedre og overvåke kredittpoengene dine ved å bruke teknologi Hvordan forbedre og overvåke din Kredittpoeng ved hjelp av teknologi Din kreditt score kan ha stor innflytelse på ditt økonomiske liv. Vi forklarer hvordan det er beregnet og og hvordan du kan forbedre det. Les mer, og andre faktorer.

Hver bank bruker forskjellige kriterier for å bestemme detaljene for konsolideringslånet ditt.

SoFi, en refinansiering gruppe, sier sin gjennomsnittlige besparelser på $ 14000 per låner. Tjenestene krever i gjennomsnitt $ 12 588. DR Bank sier at du kan spare $ 15 000 over livet på et $ 100 000 lån. Så mens det er vanskelig å vite nøyaktig hvor mye du kan spare, er det sikkert potensial for en betydelig sum.

Tenk rentesatser

Som med beløpet du kan spare, kan renten på konsolideringslånet variere mye.

Hvis du refinansierer gjennom den amerikanske regjeringens direkte lånekonsolideringsprogram, vil renten være det veide gjennomsnittet av renten på dine nåværende lån. Dette vil ikke spare deg for penger, men det vil gjøre avbetalingsprosessen enklere.

Fordelene med føderal konsolidering er at du ikke trenger en fantastisk kreditt score for å få det, og at renten din er avkortet til 8,25%.

Andre långivere tilbyr imidlertid konsolideringslån med rentesatser så lave som 1,90%. Selvfølgelig vil ikke alle få denne renten; Det har å gjøre med tilbakebetalingstiden, kreditthistorikken, lånebalansen, hvis du registrerer deg for automatisk betaling, og om du velger en fast rente eller variabel rente lån. Variabel rente lån har generelt lavere rente, selv om de kan endres i løpet av lånets løpetid.

For å få et estimat av hva du kan betale, kan du bruke 2-Minute Rate Rate Estimatoren din på Earnest. Bare skriv inn informasjonen din, samtykke til en myk kredittkasse, og du får se noen mulige alternativer. Disse er ikke endelige, ettersom du fortsatt trenger offisiell godkjenning, men de kan tjene som et godt estimat av hva du kan betale.

Tjenesten lar deg også designe ditt eget lån ved å velge en månedlig betaling og gi deg de resulterende lånevilkårene og de totale utbetalingene.

De fleste nettsteder har verktøy som dette som vil hjelpe deg med å få en ide om hva slags konsolideringslån du vil kvalifisere for.

Hvordan kommer jeg i gang?

For å få det beste tilbudet på lånekonsolidering, bør du gå gjennom en rekke trinn før du velger en leverandør og søker om et lån. Slik går du til det.

1. Bestem hvilke lån som er berettiget til konsolidering

Generelt må lånene dine være i en frist eller i tilbakebetaling (inkludert utsatt) for at de skal være kvalifisert. Noen tilbydere lar deg refinansiere i løpet av det siste semesteret av høyere utdanning, så sjekk med de spesifikke leverandørene du ser på.

Det er også viktig å merke seg at du ikke kan konsolidere to folks lån sammen. Mens det pleide å være mulig å konsolidere lånene dine med ektefellen din, er dette ikke lenger et alternativ med føderale lån, og så vidt jeg vet er det ikke noen private långivere som lar deg gjøre dette, enten.

2. Undersøkelsesplaner for ikke-konsoliderte lån

For å forstå om du får en god avtale, er det en god ide å bruke en lånekalkulator (som den på StudentLoans.gov) for å se hva dine månedlige utbetalinger, lånebetingelser og totalbeløp betalt uten konsolidering ville være.

Du kan også finne at du er kvalifisert for bedre priser på grunn av din lånehistorie, eller hvis du jobber i en offentlig institusjon, og det kan gjøre en stor forskjell. Inntektsbasert tilbakebetaling (IBR) planer kan også spare deg mye over livet på et lån; Hvis du er kvalifisert for et IBR-program, ta deg tid til å vurdere det som et alternativ.

3. Sjekk kredittrapporten din

Bankene som tilbyr konsolideringslån vil sjekke kredittrapporten din, så det er viktig at du vet hva som skjer der. Bruk AnnualCreditReport.com for å få en kopi av rapporten fra alle tre store rapporteringsbyråene, og sørg for at det ikke er noen feil som kan påvirke den tilbudte renten. (Du kan også få kredittpoengsummen ditt. Finn ut ditt kredittpoeng uten kostnad med kredittkarma. Finn ut ditt kredittpoeng uten kostnad med kredittkarma Les mer hvis du vil.)

4. Ta en titt på renten

Det kan virke som en god ide å ta en variabel rente lån, da de har potensial til å opprettholde en mye lavere rente. Og hvis du skal betale lånet ditt raskt, vil du kanskje ta denne risikoen.

Men hvis du ser på en 20 eller 25 årig betalingsplan, kan du velge en fast rente hvis renten er lav (som de er nå).

5. Få tilbud fra så mange tilbydere som mulig

Så lenge en refinansør ikke tar betalt for å gi estimater, og de gjør en myk (i stedet for en hard) kredittsjekk, kan du like godt få så mange tilbud som mulig.

Sjekk ut studentlånsfinansieringssiden på Magnify Money for å se en liste over leverandører.

Finn den beste renten, og sørg for at det ikke er noen forskuddsgebyr - slik at du kan betale lånet ditt tidlig uten å pådra seg ekstra gebyrer.

6. Søk etter ditt første valg

Når du finner leverandøren som vil gi deg den beste avtalen for din situasjon, fortsett å søke. Hvis du er akseptert, flott! Følg instruksjonene og få konsolideringsplanen startet.

Hvis ikke, gå til ditt andre valg. Fortsett å arbeide nedover listen til du finner en leverandør som vil hjelpe deg med å spare penger på studielånene dine.

Gjør din forskning

Når man ser på alternativene for konsolidering, er det viktig å gjøre så mye som forskning som du kan på forhånd.

Mange tilbydere har forskjellige standarder for å tildele renten, og å vite hvilke som vil være gunstige for deg, kan hjelpe deg med å spare enda mer penger.

Sørg for at du forstår hva du registrerer deg for før du søker, og les opp de 6 beste nettstedene for å holde deg oppdatert med finansnyheter. De 6 beste nettstedene for å holde deg oppdatert med finansnyheter. På toppen av økonomiske nyheter er en nødvendig oppgave for nesten alle. Vi ser på seks av de beste nettstedene for å holde deg oppdatert på å bryte historier. Les mer om dagens rentesatser og tilgjengelige planer for føderal tilbakebetaling. Ta deg tid til å lære mer om økonomi. 4 TED-samtaler for å hjelpe deg med å se pengene dine på en ny måte 4 TED-samtaler for å hjelpe deg med å se pengene dine på en ny måte Personlig økonomi kan være et skummelt og intimerende emne. Heldigvis er det et vell av informasjon som hjelper deg med å lære. Her er noen av de beste TED-snakkene om emnet. Les mer

Studentlånsgjeld kan være en stor byrde, men du trenger ikke å bli knust under vekten. Ikke bli skremt av de fancy økonomiske vilkårene Simply Frugal: Hvordan Lær Personlig Finans Den enkle måten Simpelthen Frugal: Hvordan Lær Personlig Finans Den enkle måten Friser du over regninger og gjeld med jevne mellomrom? Føler du deg tapt når andre snakker med økonomisk lingo? Her er de gode nyhetene: Det er aldri for sent å lære om penger. Les mer at bankene kaster rundt. Gjør din forskning, gjør noen estimater, og få en betalingsplan som fungerer for deg!

Har du flere spørsmål om studielånskonsolidering? Spør dem i kommentarene nedenfor! Eller har du refinansiert studielån? Vil du anbefale det til andre kandidater? Del dine tanker!

Image Credits: Singkham via Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom via Shutterstock.com, wongwean via Shutterstock.com

.