Hvordan se om du er i økonomiske problemer og hva du skal gjøre med det

Økonomi er en vanskelig ting å mestre. For de fleste tjener flere inntekter mer utgifter, men mindre inntjening fører ikke alltid til mindre utgifter. Dette skaper en situasjon der folk er økonomisk opp ned, og det er ikke alltid en lett situasjon å gjenkjenne.

Det er faktisk veldig overraskende hvor lenge en familie kan gå mens du kjører i det røde, tjene mindre hver måned enn de bruker. Advarselsskiltene for dette er klatring av kredittkort gjeld og synkende sparekontoer.

Så hvordan gjenkjenner du når du er i denne situasjonen før det er for sent? Les videre, og vi vil se på noen få verktøy du kan bruke til å finne ut dette og slå ting rundt.

Gi Mint et forsøk

Hvis du aldri har prøvd Mint A Beginner's Guide til å administrere pengene dine med Mint En nybegynners guide til å administrere pengene dine med Mint Når det gjelder gratis online budsjettsporing, er Mint King. Les mer, eller som meg, du har prøvd det før, men fikk ikke helt det når du gjorde det, jeg anbefaler at du gir det en sjanse, slik at du kan dra nytte av sine automatiserte budsjettfunksjoner.

Hvordan virker dette? Når du oppgir nettbankinformasjonen din til Mint, vil den gå ut og trekke en transaksjonshistorikk fra kontoen din. Mint vil da forsøke å automatisk velge passende kategorier for hvert element basert på hva tjenesten kjenner om de aktuelle bedriftene.

Mesteparten av tiden transaksjonene er klassifisert riktig. Hvis Mint ikke vet hva et bestemt selskap er, vil det etterlate transaksjonen ukategorisert, og du må manuelt velge den - men det skjer ikke ofte.

Skjønnheten i dette er at med svært liten innsats, kan du gå inn i Mints budsjetteringsområde og se et aggregat av disse kategoriene. I utgangspunktet kan Mint vise deg i gjennomsnitt hvor mye du bruker i hvert område. Dette har alltid vært en av de mest tidkrevende delene av å sette sammen et budsjett, og det er også øyeblikket når du kanskje innser at du enten er eller ikke er i overhode med regninger.

Når du går ned på Mint kategoriseringslisten, kan du klikke på + ikon for å legge til en regning som et månedlig budsjettelement. Mint vil prøve å ta et gjennomsnitt på tre måneder og foreslå et månedlig budsjettbeløp, men du kan rette det og sette det til det du liker.

Når Mint-budsjettet ditt er ferdig, vil du se om du gjør det bra, eller om du drukner i flere regninger og gjeld enn din inntekt er i stand til å støtte.

Ikke la en rød bunnlinje skremme deg til å gi opp på budsjettet. Poenget med å se hvor du står er at du endelig kan komme rundt for å gjøre noe med det. Hvis du er i den røde, har vi gode tips og ressurser nederst i denne artikkelen som kan hjelpe deg med å strømline og trimme budsjettet ditt.

Et fint sted å starte hvis du trenger å se hvor i verden alle pengene dine synes å gå, er Trends-delen av Mint. Dette vil vise deg et strekkdiagram eller et kakediagram som bryter ned kategoriene av utgiftene dine. Dette lar deg se på et veldig raskt blikk hvor de fleste av pengene dine går.

Det er typisk for Hjem å være et stort stykke av budsjettet, da de fleste har boliglån og husleiekostnader, og selvfølgelig Bills & Utilities, Auto & Transport, og utdanning er ofte store områder - men hvis du har store biter av utgifter tatt opp av ting som shopping, mat og mat, reise eller annet, så har du virkelig fått mulighet til å stramme beltet og ta kontroll over økonomien din.

Bruk Google Maler for budsjettering

Noen mennesker liker ikke Mint eller andre tjenester som den, som YNAB. Den online budsjettkampen: Mint vs. Du trenger et budsjett (YNAB). Online budgetslaget: Mint vs. Du trenger et budsjett (YNAB) Når det kommer til online budsjettering og kostnadssporing, det er mange løsninger, men to av de største navnene i virksomheten er Mint og You Need a Budget (YNAB). Les mer, av en rekke årsaker, ikke minst av det som er sikkerhet og personvern (å knytte dine elektroniske kontoer til en tredjeparts tjeneste er litt unnerving). Det faktum at automatisert budsjettering ikke er perfekt, er også avskrekkende for noen. Mint kan ikke nøyaktig katalogisere alle dine innkjøpsbeslutninger, så ting er bundet til å være litt unøyaktige.

Personer som foretrekker perfeksjon over automatisering ofte liker å utvikle sitt eget budsjett ved hjelp av Excel Lag et personlig budsjett på Excel i 4 enkle trinn Lag et personlig budsjett på Excel i 4 enkle trinn Har du så mye gjeld at det vil ta flere tiår å betale seg? Det er på tide å lage et budsjett og bruke noen få Excel-triks for å hjelpe deg med å betale for din gjeld før. Les mer, men du kan spare mye tid hvis du starter med en av de mange budsjettmalene som finnes i Google-stasjonskassen din (bare søk i mallkatalogen for “budsjett” å se dem).

Noen budsjettmaler er ganske enkle, hvor du bare kategoriserer og totaler dine egne budsjettkategorier (du kan vurdere å laste ned tre måneder med bank- og kredittkortopplysninger og kategorisere alle dine kjøp bare for å gjøre dette så nøyaktig som mulig).

Budsjettet vil trekke inn inntektene dine fra kategoriserte utgifter, og gi deg den gjenværende saldoen - noe som vil vise deg om du er i ditt hode eller ikke.

Det er også noen litt mer komplekse budsjettmaler i katalogen, med muligheten til å virkelig bryte ned både inntekter og utgifter til mer nøyaktige underkategorier, noe som gir deg et mye klarere bilde om hva pengene dine kommer fra og går til.

Selvfølgelig er det alltid muligheten til å bare opprette ditt eget budsjett ved hjelp av Excel. Hvis du velger dette, må du sørge for å sjekke ut alle våre Excel-budsjetteringsartikler. 7 Nyttige Excel-ark for å forbedre familiebudsjettet ditt øyeblikkelig. 7 Nyttige Excel-ark for å forbedre familiebudsjettet ditt Det er ikke alltid lett å sette opp et familiebudsjett, men Disse syv maler vil gi deg strukturen du trenger for å komme i gang. Les mer, inkludert Excel-tips for livsstyring Slik bruker du Microsoft Excel til å administrere livet ditt Slik bruker du Microsoft Excel til å administrere livet ditt Det er ingen hemmelighet at jeg er en total Excel fanboy. Mye av det kommer fra det faktum at jeg liker å skrive VBA-kode, og Excel kombinert med VBA-skript åpner en hel verden av muligheter ... Les mer, Excel-maler 10 Utrolig nyttig regnearkmaler for å organisere livet ditt 10 Utrolig nyttig regnearkmaler for å organisere din Livet Er livet ditt en kjapp-kiste av ubesvarte tidsfrister, glemt shopping og bortgjemte forpliktelser? Høres ut som om du trenger å bli organisert. Les mer, og til og med hvordan du bruker det for å komme seg ut av gjeld Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld Tenk deg å være gjeldfri. Ingen overført saldo eller ubetalte regninger. Det er en idiotsikker måte å få deg ut av gjeld. Det starter med en plan og litt disiplin. La oss besøke andre ingredienser. Les mer .

Excel kan være et kraftig verktøy i budsjetteringsverktøykassen, men forstå at hvis du skal bruke Excel for å budsjett fra begynnelsen, vil det ta mye mer tid - så bruk bare dette alternativet hvis du er villig til å tildele tid og innsats for å gjennomføre.

Slik svømmer du når du sanker

Så, la oss si at du har gjort budsjettanalysen ovenfor, og du har innsett at du er i den røde. Mange nettsteder der ute som tilbyr budsjetteringstips, nevner ikke egentlig det faktum at for mange mennesker som organiserer inntekter og utgifter, ikke alltid trener - noen ganger er det ikke nok inntekt til å dekke alt. Hva nå?

Dette er et område hvor YNAB (You Need A Budget) tilnærming til budsjettering er nyttig. I stedet for å lage et budsjett på forhånd, og deretter forsøke å sikre at utgiftene dine samsvarer med det planlagte budsjettet, foreslår YNAB-tilnærmingen at du bare legger penger på penger som du faktisk har. Så i utgangspunktet ender du med å vente til lønnsslippet ditt kommer inn, og deretter tildeler lønnsslippet for å betale spesifikke regninger og dekke spesifikke utgifter, og så er det til din neste lønnsslipp.

Det heter “budsjettering til null,” noe som betyr at du har allokert inntektene dine til å betale ned den utgiften til null innen utgangen av måneden. Alt du har igjen overfører til neste måned, men du lever ikke lønnsslipp til lønnsslipp, du skal betale kostnadene.

I teorien, hvis du tar denne tilnærmingen, vil du til slutt akkumulere et stort overskudd i kontoen din, fordi du ikke planlegger utgifter basert på hvor mye som er igjen i kontoen din, du planlegger det basert på hvor mye er planlagt for i YNAB budsjettet.

Høres bra ut i teorien, men det fungerer bare hvis du har mer inntekt enn utgifter. Hvis du faktisk er i den røde, kommer den ikke til å fungere - regninger kommer til å gå ubetalt.

Jo bedre tilnærming hvis du mistenker at du er i rødt, er å ta deg tid til å trekke ut tre måneder i bankoppgjøret og kategorisere alle transaksjoner. Hvis du er heldig, er banken din smart nok til å prøve og kategorisere transaksjonene for deg (de fleste kontoutskrifter vil gjøre dette).

Eller hvis du bruker Mint, har du alt automatisk totalisert for deg. Bare klikk på plussikonet for å flytte alt inn i budsjettet til alle utgifter er regnskapsført.

Når du klikker plussikonet i Mint, vær veldig streng om “må” utgifter som må forbli i budsjettet. Hvis en mobiltelefon for alle i familien er et must, se på måter å kutte regningen ved å bytte mobiltjenester eller prøve en betal-som-gå-mobiltelefon plan. Hvilken amerikansk bærer tilbyr den beste iPhone-forutbetalte planen? Hvilken amerikansk bærer tilbyr den beste iPhone-forutbetalte planen? Ønsker du å kjøpe eller eie en iPhone, men ikke har råd til månedlige avgifter? Det er noe som de store etterbehandlede transportørene ikke vil at du skal vite. Du kan ha en iPhone og ikke betale latterlig ... Les mer .

Men ikke prøv å helt frata deg selv med variable utgifter som restauranter, fastfood, kaffe, gambling og så videre. Begynn å senke hver av dem bare nok, slik at du bare knapt bryter med budsjettet ditt. Bare knapt få deg ut av det røde ved å kutte hver av disse variable utgiftene akkurat nok. For drastisk av et kutt, og du vil aldri kunne holde fast ved det.

Ett triks folk bruker for å holde seg til sine planlagte månedlige utgifter er å ta ut nok penger til å dekke de variabelene som å spise ute eller filmer, Sett penger i konvolutter, og bare tillat deg å bruke fra konvoluttene.

Hver måned kan du redusere kontanter du legger inn i disse konvoluttene med 10%, og prøve å finne kreative måter å fortsatt nyte de tingene du liker uten å gå tom for kontanter innen utgangen av måneden. Du vil bli overrasket over hvor kreativ du kan være når du ser den fysiske bunken med regninger som svinder i den konvolutten.

Et eksempel på kreative lagringsmuligheter var en som jeg oppdaget for å kutte arbeidslunsjkostnadene mine. Mange arbeidsplasser som mine tilbyr kafeteriaer hvor du kan kjøpe lunsj for hvor som helst fra rundt $ 3 til $ 7, avhengig av hva du bestiller. Hvis du kan tenke deg å kjøpe frokost og lunsj der hver dag, kan det legge til mye penger innen utgangen av måneden.

Ett triks kan være å kjøpe ferdige poser og umiddelbar havremel fra din lokale matbutikk.

Du kan lagre disse enkelt i skrivebordet ditt på jobben, klar til frokost og lunsj når du trenger det.

Amazon tilbyr vanligvis noen gode tilbud på pakker av disse typer matvarer, eller du kan velge frysetørket mat som det slag du tar på camping. Bare legg til varmt vann!

Wise Company Emergency Freeze Tørket kjøtt - 60 serveringer Wise Company Emergency Freeze Tørket kjøtt - 60 porsjoner Kjøp nå På Amazon $ 120.31

Fortsett å komme opp med kreative ideer som disse for å kutte de variable utgiftene til du har kuttet utgiftene så bratt som mulig uten å ødelegge livskvaliteten din helt.

Jeg anbefaler også å lese The Tightwad Gazette for noen av de mest fantastiske og innovative ideene for å kutte utgifter fra husholdningsbudsjettet. Du vil bli veldig sjokkert over at du aldri tenkte på noen av ideene som ble funnet i den boken.

The Complete Tightwad Gazette: Fremme Thrift som en levedyktig alternativ livsstil Den komplette Tightwad Gazette: Fremme Thrift som en levedyktig alternativ livsstil Kjøp nå på Amazon $ 16.70

Det er en eldre bok, men fortsatt en fantastisk ressurs.

Over tid finner du at budsjettet ditt ikke bare er ute av det røde, men at du begynner å bygge et ryddig lite sikkerhetsnest på bankkontoen din. Når du har akkumulert minst seks måneders levekostnader i kontoen din, er neste trinn å bestemme hva du skal begynne å gjøre med ekstra penger!

Det er mange ideer å velge mellom.

• Bruk overskuddet til din langsiktige spareplan eller pensjonering Kan du pensjonere tidlig? Disse kalkulatorer vil fortelle deg at du kan pensjonere tidlig? Disse kalkulatorene vil fortelle deg økonomisk uavhengighet og pensjonere tidlig (FIRE) er gode mål, men hvordan kan du finne ut om de er mulige? Disse kalkulatorene vil hjelpe. Les mer .
• Planlegg din neste (sparsomme) familieferie Hvordan slå din neste ferie inn i et eventyr Slik setter du din neste ferie inn i et eventyr Eventyr er en sinnstilstand. Ta noen ideer herfra når du vil at ferien skal være et kompromiss mellom nye spenninger og kjent avslapning. Les mer !
• Begynn å lagre for barnaopplæringen. 5 Opplæringsproblemer Denne teknologien vil snart løse 5 problemer i utdanning. Denne teknologien vil snart løse. Utdanning har vært fast på et platå i flere år, plaget av flere forskjellige problemer som tilsynelatende er uløselige - men teknologien har endelig funnet måter rundt disse problemene. Les mer, eller ditt eget.
• Lagre for din neste bil 3 nettsteder for å hjelpe deg med å undersøke eller kjøpe en bil 3 nettsteder for å hjelpe deg med forskning eller kjøp en bil Les mer slik at du kan betale for det i kontanter.

Som du kan se, får budsjettet ut av farezonen en hel verden av økonomiske muligheter. Alt kommer ned til å ta det første skrittet - velg budsjetteringsmetoden og verktøyet eller verktøyene du foretrekker, og bare ta deg tid til å ta det første trinnet. Du vil være glad du gjorde.

Har du noen gang prøvd å balansere budsjettet ditt? Hvilke områder gir deg en vanskelig tid? Har du prøvd noen av tipsene ovenfor? Del dine egne tips for å hjelpe våre andre lesere med egne budsjetter, i kommentarfeltet nedenfor!

Bildekreditt: Finansielle problemer ved Photographee.eu via Shutterstock, Mattia Menestrina via Shutterstock.

Utforsk mer om: Budsjett, Personlig økonomi, Spar penger.