Roboter kan administrere dine investeringer Hva du trenger å vite

Administrere din økonomi kan være skremmende. Det er fristende å la noen andre håndtere investeringer for deg, men kan du stole på en robot for å overvåke pengene dine?

Automatiserte investeringsapper gjør det enkelt å investere, selv om du ikke vet den første tingen om markedet. 5 Nettsteder hvor du kan lære å investere penger. 5 nettsteder der du kan lære å investere penger. Lære å investere kan være skremmende, men disse fem nettstedene hjelper gjør det enkelt med klare forklaringer og nyttige råd. Les mer . De tar automatisk penger fra bankkontoen din, slik at du ikke trenger å bekymre deg for lagring. De kan også administrere dine investeringer for deg.

Alt ser bra ut, men å gi pengene dine til noen slags investor - enten automatisert eller ikke - er ikke en god ide hvis du ikke vet hva de skal gjøre med det. Du bør spørre deg selv hvordan disse programmene gjør investeringsbeslutninger, som utformet algoritmen, og om de er sikre. Denne artikkelen vil hjelpe deg med å komme til bunnen av disse spørsmålene.

Hva er en Roboadvisor?

Hvis du ikke er kjent med begrepet “roboadvisor,” det er bare ett av navnene som brukes til noen form for automatisert investering. Investopedia definerer en roboadvisor slik:

[A] n online wealth-management service som gir automatisert, algoritmbasert porteføljestyringsråd uten bruk av menneskelige økonomiske planleggere.

Kort sagt, roboadvisors er algoritmer som tar litt innspill, som dine mål og preferanser, markedsforholdene, og - viktigst - pengene dine, og foreta investeringer de forutser, vil lykkes. Metrics og programvare som brukes av disse systemene er like eller identiske med det som brukes av menneskelige rådgivere, men det er svært lite menneskelig involvering.

Clink, Acorns, and Betterment er gode eksempler på roboadvisors som folk bruker til å gjøre investeringer for dem. Vi har snakket om dem tidligere og påpekt at de kan være veldig nyttige hvis du ikke vet hvor du skal begynne når du investerer. De er også en fin måte å komme i gang hvis du ikke er villig til å dykke først og fremst til å investere. Hva du trenger for å komme i gang Investere på nettet Hva du trenger for å komme i gang Investere Online Online-verktøy kan bidra til å ta det uten å investere, men du må sørge for at du er forberedt før du kommer i gang. Les mer .

Hvordan jobber Roboadvisors?

Hvis du er litt skeptisk til hele prosessen, lurer du sikkert på hvordan det fungerer. I hovedsak legger du inn pengene dine, og du får en rapport som sier at du har tjent noen penger tilbake. Men hva skjer i mellom? Dette er en viktig algoritme 4 Maskininlæringsalgoritmer som lager livet ditt 4 Maskininlæringsalgoritmer som lager livet ditt Du kan ikke innse det, men maskinlæring er allerede rundt deg, og det kan utøve en overraskende grad av innflytelse over livet ditt. Tro ikke på meg? Du kan bli overrasket. Les mer, men hvordan fungerer det?

Alle tre av programmene nevnt ovenfor bruker en investeringsmetode som heter Modern Portfolio Theory (MPT) for å veilede hvor de investerer pengene dine. En fullstendig forklaring på MPT ligger langt utover denne artikkelen, men den generelle ideen er at den tar sikte på å optimalisere porteføljens avkastning for et gitt risikonivå. Enhver aktives risiko og avkastning tolkes som en del av den samlede porteføljens risiko og avkastning, i stedet for å tas i betraktning alene.

Økonomen som oppfant MPT vant en nobelpris i økonomi for å komme opp med det, så du kan være ganske trygg på at det er en god måte å investere.

Så, ved hjelp av dette rammeverket, vil en roboadvisor spørre deg hvilket risikonivå du er villig til å ta på - det presenteres ofte som et kontinuum med en rekke alternativer. Acorns, for eksempel, lar deg velge “Høyre,” “Moderat konservativ,” “Moderat,” “Moderat aggressiv,” eller “Aggressiv.” Hvert nivå av risiko har en annen aktivfordeling. Acorns Aggressive portefølje har et høyt antall eiendomsaktier og en mye lavere andel statsobligasjoner. Den konservative porteføljen reverserer de to.

Alle appene fokuserer på børsnoterte fond (ETFer), som er svært populære investeringer. De kan tenkes ganske enkelt som et sted mellom en aksje og et fond, og krever ikke at du hele tiden skal være på toppen av markedet. De 10 beste finansnettene som hjelper deg med å holde deg på toppen av markedet. De 10 beste finansnettstedene for å hjelpe deg å holde deg på toppen av markedet Leter du etter de beste finansnettene for å holde deg på toppen av markedet? Her er de beste nettstedene for nyheter, investeringer og mer. Les mer . Hvis du leser mye om å investere, vil du sikkert finne at billige ETFer ofte anbefales som en veldig trygg investering.

Hver app har forskjellige kilder for sine ETFer, men de er alle avhengige av Vanguard-midler, som historisk har fungert bra.

Er Roboadvisors sikkert?

Når du registrerer deg for et automatisert investeringssystem, må du overføre bankens legitimasjon, slik at tjenesten kan ta penger fra bankkontoen din og investere den. Dette kan gjøre noen mennesker forståelig nok nervøse, spesielt med antall høyprofilerte hack som vi har hatt de siste fem årene eller så.

Det kan få deg til å føle deg bedre å vite at både Clink and Acorns oppgir eksplisitt på sine nettsteder at bankinnloggingsinformasjonen din ikke er lagret. Det er bare vant til å bekrefte identiteten din og koble kontoen din, så selv om en av tjenestene var i strid med brudd , bankinnloggingsinformasjonen din vil være trygg. Clinks FAQ inkluderer denne oppføringen:

Lagrer Clink min bankinnloggingsinformasjon på sine servere?

Nei, Clink lagrer ikke bankinformasjonen din. Bankens legitimasjon brukes kun én gang for å godkjenne og verifisere at kontoen tilhører deg. All kredittkortinformasjon lagres av ENVESTNET, en ledende leverandør av enhetlig forvaltningsteknologi og tjenester til investeringsrådgivere.

Alle appene understreker at de også bruker sikkerhetsnivå på banknivå. Selvfølgelig er ikke noe sikkerhetssystem helt ugjennomtrengelig, men dette er noen av de sikreste teknologiene der ute. Bankene vet at de trenger å investere i din sikkerhet, eller de vil miste virksomheten din, og roboadvisors er ikke annerledes.

Hvilken Automated Investing App er best?

Fordi appene vi har snakket om - og mange av de roboadvisor-tjenestene du kan bruke online - bruk MPT til å styre sine investeringer. Du må ofte se på andre faktorer for å finne ut hvilken som passer best for deg. Avgifter, for eksempel, er et aspekt som kan avvike. Hvis en avgift koster mer per transaksjon, eller en månedlig avgift, eller en annen form for betaling av en annen tjeneste, kan det hende du vil velge den som vil koste deg mindre, så inntektene dine reinvesteres uten å bli først garnert.

Enkelte programmer har spesifikke funksjoner som du kanskje vil ha. Hvis du for eksempel leter etter en app som automatisk tar en prosentandel av det du bruker, eller avrunder kjøpene dine og investerer sparevekslingen 4 måter du kan spare penger på med apps og nettsteder. 4 måter du kan spare penger på med Apps og Nettsteder Det er viktig å ha nok penger i dine sparekontoer. Ta de første trinnene til økonomisk sikkerhet ved å bruke disse appene og nettstedene. Les mer, du kan gjøre det. Det er mange andre funksjoner du kan få, og hvis du finner en som appellerer til deg, kan det være en levedyktig beslutningsstrategi.

Ellers, hvis du har spesifikke preferanser for hvilke midler som handles i kontoen din, kan du velge en tjeneste basert på denne tilstanden. Hver app og tjeneste vil gjøre listen over sine handlede midler tilgjengelig, og hvis det er noe du leter etter, kan du finne en tjeneste som inkluderer den. Hvis du er kunnskapsrik nok til å velge egenkapital, kan det være lurt å enten ta en fullstendig DIY tilnærming til å investere. Hvordan kjøpe aksjer på nettet raskere, billigere og fra hvor som helst. Hvordan kjøpe aksjer på nettet raskere, billigere og fra hvor som helst Det er lett å investere i aksjer uten megler og spare deg selv mye penger i prosessen. Vi viser deg hvordan med fire topptips. Les mer eller ta kontakt med et mer tradisjonelt investeringsselskap.

Noen av de større roboadvisorene krever også en betydelig innledende investering. MarketRiders krever for eksempel at du har minst $ 25.000 i investerbare eiendeler. Ingen av de app-eneste tjenestene vi har diskutert, har krav som dette, men hvis du leter etter et mer omfattende alternativ, er det noe å huske på.

Kan Roboadvisors hjelpe meg med å nå mine mål?

Automatiserte investeringsalgoritmer er gode for en ting: Få mest mulig avkastning på investeringen din samtidig som du minimerer risikoen. Hvis du prøver å gå på pensjon, lagre på college, spare opp for nedbetaling på et hus, eller bare opprett en sparebuffer, kan de hjelpe. Men å investere er bare en del av en solid finansiell strategi. 7 Verktøy som hjelper deg med å utvikle en solid finansiell spareplan 7 verktøy som hjelper deg med å utvikle en solid finansiell spareplan Les mer, og roboadvisors skal ikke hjelpe deg mye med resten av den.

For eksempel innebærer sparing for pensjonering ikke bare å investere, men også å gjøre beregninger på hvor mye du skal spare for å spare, sparer du nok for pensjonering? Finn ut med disse 9 verktøyene sparer du nok for pensjonisttilværelse? Finn ut med disse 9 verktøyene Lagre for pensjonering er en av de viktigste tingene du kan gjøre - men hvordan vet du om du har lagret nok? Her er 9 verktøy for å hjelpe deg med å finne ut. Les mer for å få en tilstrekkelig buffer av penger når du slutter å jobbe på heltid. Hvis du vil kjøpe et hus, trenger du en økonomisk plan for å sikre at livsstilen din kan støtte den ekstra bekostningen av et boliglån.

Roboadvisors kan kanskje tilby noe råd, men det vil ikke bli tilpasset din situasjon. Du må enten bruke andre ressurser for å få den informasjonen eller snakke med en finansiell rådgiver. Så mens en automatisert investeringsløsning hjelper deg med å nå dine mål, er det andre brikker du trenger også.

Dine spørsmål om Roboadvisors

Disse fem svarene skal gi deg en god ide om hvordan automatiserte investeringsapps og -tjenester fungerer, hvem de vil være gode for, og når de kanskje ikke er nok til å dekke dine behov. Når det gjelder økonomiske beslutninger, kan du ikke ha for mye informasjon!

Hvilke andre spørsmål har du om roboadvisors? Har du brukt noen av disse automatiserte investeringsappene? Hvordan har din erfaring vært? Del dine tanker og spørsmål i kommentarene nedenfor!

Utforsk mer om: Finansiell teknologi, Investeringer, Personlig økonomi.