Hvor mye penger trenger du å spare for å pensjonere tidlig? Last ned denne gratis Excel-mal for å finne ut

Når det gjelder pensjonering, er det mye terminologi å vite Simply Frugal: Hvordan Lær Personlig Finans Den enkle måten Simpelthen Frugal: Hvordan Lær Personlig Finans Den enkle måten Friser du over regninger og gjeld med jevne mellomrom? Føler du deg tapt når andre snakker med økonomisk lingo? Her er de gode nyhetene: Det er aldri for sent å lære om penger. Les mer . Men ett begrep som du kanskje ikke er kjent med er sikker uttakshastighet (SWR).

Du vil oftest se det diskutert i økonomisk uavhengighet / førtidspensjon (FIRE) fora, men det gjelder for alle som ønsker å gå på pensjon. Hvis du vil pensjonere tidlig, er det enda viktigere. La oss se på hva det er, hvordan du skal beregne det, og hvordan det kan hjelpe deg med å gå på pensjon.

Hva er sikker uttakshastighet?

Bogleheads.org definerer SWR som “mengden penger, uttrykt som en prosentandel av den opprinnelige investeringen, som kan trekkes tilbake per år i en gitt mengde tid, inkludert justeringer for inflasjon, og ikke føre til porteføljesvikt; feil er definert som en 95 prosent sannsynlighet for uttømming til null når som helst innenfor den angitte perioden.”

I lekmanns vilkår er det hvor mye penger du kan ta ut av pensjonskonto hvert år uten å gå i stykker. Dette er et svært viktig nummer for en pensjonist. I utgangspunktet, så lenge du holder deg under SWR, har du nok penger. Hvis du begynner å trekke for mye, kommer du til å være i trøbbel.

Mens mange økonomiske eksperter har gitt 4 prosent som sikker uttakshastighet, det er bare en generalisering. SWR avhenger veldig mye av dine spesifikke omstendigheter, så vel som tiltakene i økonomien. Generelt er det veldig trygt å bruke 4 prosent tallet. La oss se hva det ville se ut.

La oss si at du starter med $ 800 000 i kontoen din, og du vil bruke $ 52 000 hvert år. Vi bruker 2 prosent inflasjon. Den allerste raden på bordet er lett å beregne: du har tatt $ 52.000 ut av kontoen din, som er lik 6,5 prosent. Det etterlater $ 748 000 i kontoen din, som vil øke i verdi i henhold til markedet. De fleste estimater av markedsverdi bruker en årlig økning på 7 prosent. Så i år to har du $ 748,000 x 1,07 = $ 800,360.

På grunn av inflasjon vil du ta ut mer enn $ 52 000 i andre år. Med 2 prosent inflasjon må du ta ut $ 53,040. På slutten av år to har du $ 747,320. Ved begynnelsen av år tre begynner du med $ 799.632. Fortsett med dette og du vil oppdage at kontoen din blir tømt på 27 år. Så det er sannsynligvis en god ide for deg å enten spare mer før pensjonering eller bruke mindre hvert år.

Det blir mer komplisert

Denne metoden for å beregne din SWR er ganske enkel. Men det tar ikke hensyn til flere ting.

For eksempel kan medisinske utgifter begynne å legge seg opp senere i livet ditt, og det kan ta en stor avgift på pensjonskontoene dine. Spar du nok for pensjon? Finn ut med disse 9 verktøyene sparer du nok for pensjonisttilværelse? Finn ut med disse 9 verktøyene Lagre for pensjonering er en av de viktigste tingene du kan gjøre - men hvordan vet du om du har lagret nok? Her er 9 verktøy for å hjelpe deg med å finne ut. Les mer . Inflasjonen kan bli gal i et par år. Du kan ikke få avkastningen du forventet på dine investeringer. Disse variablene kan gjøre grunnleggende SWR-beregningen unøyaktig.

En rekke andre mer komplekse systemer er anbefalt. En av de mest populære (i det minste på dette tidspunktet) er Shiller-syklisk justert PE-forhold (KAPPE).

Den omvendte av dette nummeret, kjent som CAEP, korrelerer ofte med sikker uttakshastighet. På tidspunktet for denne skrivingen er den nåværende CAPE, som rapportert av Multpl.com, 29,25. Den omvendte av det er 3,4 prosent. Det er den anslåtte sikre uttakshastigheten nå.

Enkelte kalkulatorer på nettet tar hensyn til dette nummeret når du rapporterer SWR. Den gale FIENTIST har for eksempel en indikator i FI-laboratoriet som viser deg hva den nåværende SWR er basert på CAEP. Robert Shiller hjalp selv med å designe en kalkulator ved Passion Saving, som gir deg muligheter for suksess basert på en rekke innspill og mål.

Hva å gjøre med sikker uttakshastighet

Når du har bestemt SWR, hva gjør du med det?

Du bruker det for å sikre at du kommer til å kunne leve av dine pensjonskontoer. Kjør et par forskjellige tall gjennom det som et eksperiment. Start med et nummer du tror du kan redde med tiden du går på pensjon, og standard 4 prosent, 7 prosent og 2 prosent tall. Se hvor mye du vil bo på per år. Deretter ser du om kontoen din ville se deg gjennom et markedsnedgang. Eller en periode med høy inflasjon. Eller en skygge av medisinske utgifter.

Jeg har tatt med en nedlastbar regnearksmal for å spille med uttakshastigheten din. Bare endre beløpet som er lagret, tilbaketrekningsgrad, markedsavkastning og inflasjon, og du vil se hvordan pensjonskontoene dine vil bli påvirket. Klikk på lenken ovenfor for å laste ned regnearket.

Du kan også sjekke gjeldende Shiller CAEP for å bestemme en rimelig uttakshastighet som skal settes inn i kalkulatoren. Hvis du vil bruke en mer fullverdig pensjonskalkulator, er det nok tilgjengelig. Kan du pensjonere tidlig? Disse kalkulatorer vil fortelle deg at du kan pensjonere tidlig? Disse kalkulatorene vil fortelle deg økonomisk uavhengighet og pensjonere tidlig (FIRE) er gode mål, men hvordan kan du finne ut om de er mulige? Disse kalkulatorene vil hjelpe. Les mer .

Husk når du bruker disse verktøyene at du kan ha andre inntektskilder. Pensjonister samler ofte trygdeordninger eller pensjoner, og en stor del har små arbeidsplasser hvor de tjener tilleggsinntekt.

Husk også at beløpet du må trekke tilbake hvert år avhenger stort sett av hvor du bor. Pensjonere i Wisconsin kommer til å bli billigere enn å trekke seg tilbake i California. Et annet land kan være betydelig billigere eller dyrere Hvordan sammenligne levekostnader mellom to byer Hvordan sammenligne levekostnader mellom to byer Levestil er en stor faktor å vurdere før du flytter fra en by til en annen. Dette verktøyet gjør det veldig enkelt å sammenligne hvor du er med hvor du vil gå. Les mer .

Jo mer du vet

SWR, som enhver annen sparing eller pensjonsmåling, kan være nyttig når du planlegger din økonomiske fremtid. 8 Nettsteder for å hjelpe deg med å planlegge din økonomiske fremtid. 8 Nettsteder for å hjelpe deg med å planlegge din økonomiske fremtid. Personlig økonomisk planlegging er et viktig aspekt av moderne livsstil, og du trenger å forstå det. Disse nettstedene vil hjelpe deg med å forbedre bankbalansen din eller tørke ut overtrekk. Les mer . Men bør tas med et saltkorn. Alle økonomiske forhold er forskjellige, og mange har svært forskjellige forventninger til pensjonen. Likevel, å ha en bedre ide om hvor mye penger du har vil alltid være gunstig.

Hvilke typer beregninger bruker du for pensjonssparing? Hvordan beregner du ditt eget SWR? Del dine tips i kommentarene nedenfor!

Utforsk mer om: Finansiell teknologi, Money Management, Personlig økonomi, Spar penger.